キャッシング、特定調停という救済手段

キャッシングが気軽にできるようになった一方で、金利の高さから返済が滞ってしまい自己破産を余儀なくされてしまう人が多くなりました。

ですが、実はグレーゾーン金利で払った過剰な利息を整理して返済額を少なくすることが可能なのです。それを特定調停といいます。

キャッシングの金利が高ければ高いほど過剰に払った利息は大きくなるので、その分の借金が減りその後の返済も楽になります。

特定調停は平成12年に施行された「特定債務等の調整の促進のための特定調停に関する法律」で裁判所の力を借りて、借金を少なくする方法です。最大の特徴は弁護士さえ頼むことなく自分1人で債務整理が可能だということです。

利息制限法では15%から20%と金利の上限が決められているので、それを超えた金利は無効という扱いになります。法律上払う必要のない金利を払っていた訳ですから、その余計に払った分を残っている借金から引いて借金を整理するのです。

場合によってはこれでほとんどの借金を帳消しにすることもできるでしょう。もちろんこれも信用情報として記録されるために、当分の間キャッシングが使えなくなるのは言うまでもありません。

キャッシングで注意しなくていけない延滞というもの

お金を借りたんですから当然ですが返します。となると返済日というものが設定されます。

キャッシングしてから何日までの間に振り込んでくださいといった形で必ず定期的に設定される返済日。しかし人間ですから、うっかり忘れてしまうこともあるでしょう。

その場合にどうなるかと言うと、「延滞」ということになるのですが、これには大きく分けて2つの種類があります。

1つは、キャッシング会社との間での延滞です。つまりうっかり忘れなどで返済が遅れてしまった場合です。これはすぐにキャッシング会社に連絡を入れすぐに入金することで解決します。

もちろん遅れてしまった日数分の延滞金が発生しています。もったいないですから自動引き落としができるのなら、してしまった方が良いですよね。お金は大切にです。

そしてもう1つの延滞、それは信用情報機関が定めている延滞です。ちょっとした延滞だったとしても一応信用情報機関にはのってしまいます。

当然ですが、何社からか借りているのならその延滞の情報は他のキャッシング会社にも知れてしまいます。当然ですが、すべての会社から追加の借入はできなくなってしまいます。

そのまま3ヶ月も返済をしないでいるといわゆる「ブラック」として登録されて消費者金融業界ではお金を借りることはできなくなってしまいます。もちろんですが、だからといってヤミ金融のようなところを利用するのはやめた方が良いでしょう。

キャッシングの審査を左右する最重要項目

キャッシングで最も重要視される審査項目は何でしょうか。

年収、勤務先、持ち家、その他いろいろなものがあります。持ち家などは申し込んだときに記入するだけなので調べるとなると時間がかかかります。

年収を調べるとなると給与明細から割り出す以外にもいろいろな方法で調べられますので不可能ではないです。しかしキャッシングの場合は手間がかかりすぎるためか行いません。

では何が審査の上で重要かというと実はそれは保険証なのです。保険証には主に4種類のものがあり、それによりランク分けがされています。では何でそんなことをしているのかというと、そこで職業のランクが分かるということなのです。

例えば公務員共済保険証なら一目で公務員だと分かります。また組合健康保険証なら企業レベルも計れるでしょう。そういった点を利用してキャッシング会社は融資の限度額などを決定しているのです。

残念ながら国民健康保険証では何の効果もないですが、それ以外の健康保険証を持っているのなら申し込み時に提示してみると審査の結果が変わってくる可能性があるかもしれません。

キャッシングを一本化する

いくつかの金融業者からキャッシングしている場合、合計金額が分からなくなってしまっている場合が多いでしょう。

金利の低いところに申し込んでみても断られることが多いのではないかと思います。そこでどうしたらいいのかと言うと、まずはたくさん借りているキャッシングを1つずつで良いので減らしていきましょう。

キャッシングの審査の重要な点は合計の金額より合計の件数だそうです。まずは合計の借入件数を減らしていくことで最終的にいくつかのキャッシング会社にまとめていきましょう。件数が少ない方が金利の低いキャッシング会社でも審査に通りやすくなります。

ある程度の件数にまとまった時点で、金利の低いキャッシングがあるのならそこに全てまとめるように申し込んでも良いし、元々借り入れているところで利息の低いところがあるのならそのキャッシング会社と交渉してみても良いかもしれません。

1つ注意しておくべき事があるとするのなら、完済したあとのカードは持っておくべきではありません。持ってると使ってしまい、結局何のために一本化したのかすら分からなくなってしまうからです。

キャッシングで使われる信用情報機関

信用情報機関は3つあり、それぞれが消費者金融(全国信用情報センター連合会)、クレジット(CIC)、銀行(全国銀行個人信用情報センター)をそれぞれ専門に受け持っていたようです。

例えば、銀行で借入を受けていてもクレジットの方には情報が行かない(逆にクレジットの情報は銀行には行っていたようです)といった形の抜け穴があったのですが、今では3つの信用情報機関それぞれをほぼ全て共通のデータベースを持っていると思ってもかまわないと思います。

特にキャッシングに対しては以前に比べると厳しくなっているので、多くの信用情報機関を使っていると思って間違いないでしょう。

信用情報機関の情報は一般的には有料で、1回の照会につき500円ほどかかるようです。キャッシングの申し込みごとにそれが行われていて、その負担が全てキャッシングの際の利息からまかなわれているのは言うまでもないでしょう。

私たちが信用情報機関を利用することも可能なようです。非常にデリケートな情報ですが、実は探偵などが利用して個人情報を照会しているといった形の事が実際に探偵業をしていた人の書いた書籍などで語られていることもあります。興味のある方はそういった書籍も読んでみてはどうでしょうか。

キャッシングの審査とは

キャッシングする際に避けては通れないのが審査です。一体何を調べるのかというとちょっと不透明なところがあるのではないでしょうか。

信用情報機関というものをご存じの方は少ないと思います。信用情報というのは過去に金融機関を使った場合にその履歴を収集し情報を金融機関に提供する役割を担っています。扱われている内容は大きく3つあります。

(1)個人を特定する目的の情報
つまり、氏名・生年月日・性別・電話番号・勤務先・勤務先の電話番号などがこれに当たります。

(2)契約に関わる情報
借入日、借入金額、入金履歴、予定日、借入残高、完済日などです。他の金融機関から借入れがある場合はこの履歴も審査の対象となります。

(3)事故情報(ブラックということです)
返済期日から滞納している日数、金額、そして解消されたかどうか、自己破産、債務整理などの履歴がこれです。

こういった情報を元にキャッシングの可否が決められます。実はこれにも落とし穴があるようで、実は結婚などで名前が変わってしまうと情報が追いつかないでブラックなのに借入ができてしまう場合があるようです。

また悪質な裏金融のような業者が債務整理された人を狙って高利での融資話を持ちかける際にもこの情報が利用される場合があるようです。

レイクでキャッシング

必要な金額だけを借りたい、そんな時に便利なキャッシングが、レイクのキャッシングです。

レイクのキャッシングでは、1万円から最大で50万円までの借入れができます。

レイクのキャッシングは、提携ATMやCD機などで利用することができますので、契約の金額内であれば、簡単にいつでもキャッシングを利用することができるのです。

満20才〜70才までの安定した収入がある方であれば、レイクではアルバイトや主婦の方でもキャッシングを無担保で利用することができます。

インターネットからの申込みであれば、必要事項を入力して送信するだけで、レイクのキャッシングを利用することができるかどうかの審査をすぐに確認することができるので、忙しい人にもスピーディで大変便利です。

レイクの即時振込みサービスを利用すれば、来店することなく最短1分で銀行口座に振込みすることが可能なのもレイクのキャッシングのお得な点です。

レイクのキャッシングなら、銀行やコンビニのATMやCD機を利用することができるので、全国約10万台の安心があります。遅い時間でも便利に借入れができるのが、レイクのキャッシングです。

武富士のキャッシング

武富士のキャッシングは、今すぐに資金が必要などの急いでいる方にとてもお勧めのキャッシングです。

武富士では、融資が可能かどうかの審査が30分ほどで終わり、審査に通ればすぐに銀行口座に振り込んでくれます。

武富士のキャッシングは大手のキャッシング会社の中でも融資に積極的なので、きっちり相談に乗ってくれる柔軟な対応が期待できます。

キャッシング会社を選ぶ上でとても重要なポイントとなる利便性の良さですが、武富士のキャッシングは、ほとんどのコンビニに設置してあるATMから借入れができたり返済ができたりするので、とても利用しやすいキャッシングだと言えます。

武富士のキャッシングカードに、ショッピングに利用できるクレジット機能を付加することもできるのでさらに便利です。

武富士のキャッシングには、実質年率17.52%の新社会人を対象とした「フレッシュプラン」というサービスや、その他にも武富士のキャッシングには出産ローンや結婚ローン、医療ローンに歯科ローンなどの様々な商品があります。

武富士のキャッシングをインターネットから申込みすると、インターネット専用商品のキャッシングを利用することもできます。

キャッシングの比較

キャッシングは、手軽で便利、資金が必要な時に借入れができます。

キャッシングを利用する時には、どのキャッシング会社が自分に合っているのかなどをきちんと比較して決める必要があります。

キャッシングの比較をする時の大事なポイントはどのような事でしょうか。

例えば、色々な複数のキャッシング会社で借り入れをしている人のキャッシングの比較ポイントはというと、キャッシング会社によっては、他社での借り入れ件数によっては審査に通らない場合もあるということを覚えておくことです。

自分の現在のキャッシング利用歴とキャッシング会社の条件をよく照らし合わせて、キャッシングの比較をすることが重要です。

次のキャッシングの比較ポイントは、自分がどのような用途で借り入れを行うのかを考えるということです。ちょっとしたお小遣い程度で構わないのに、ビジネス系のキャッシングで借入れをするのはおかしいですよね。キャッシングをよく比較して自分に合ったキャッシングを選びましょう。

また、キャッシングの比較ポイントは、あなたが学生であるか女性であるかなどでも変わってくることとなります。

キャッシングの中には、学生キャッシングや女性キャッシングなどもありますので、そのようなキャッシングと普通のキャッシングをよく比較して、自分に有利なキャッシングを選ぶことです。

銀行のキャッシング

キャッシングは、ATMやコンビニなどから簡単に気軽にお金を借りることができますが、銀行から借入れを行う銀行のキャッシングもあります。

銀行のキャッシングの申込みは、ほとんどの場合、インターネット上で行うことができるので、わざわざATMなどに出かける必要というのがありません。

銀行でキャッシングをする際のカードの維持費などは無料となっています。そのため、今現在、銀行でのキャッシングを利用する予定の無い人も、予めもしもの時のために備えて銀行のキャッシングカードを作っておくことをおすすめします。

銀行のキャッシングと普通のキャッシングの違いは、どこがどのように違うのでしょうか。

銀行のキャッシングは、審査の時間においては普通のキャッシングより少しかかります。しかし、長期間借入をしたい人にはぴったりのキャッシングだといえます。

融資限度額は銀行によって違ってきますが、200万円以上の銀行がほとんどです。また、銀行系のキャッシングというのは、やはり銀行の系列ということで他の系列のキャッシングよりも安心感があります。

最近では、銀行が消費者金融に出資したり提携するなどして、銀行が消費者金融に乗り出してきているので、銀行系のキャッシングはこれからもっと増えていくでしょう。
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